Je eerste huis kopen: zo bereken je je hypotheek

Het kopen van een eerste woning is een spannend proces, helemaal nu de woningmarkt in Nederland toch al een tijdje op z’n kop staat. Voor starters is het hierdoor lastiger om in te stappen en een huis te kopen. Maar: dit is met de juiste voorbereiding én tips en tricks zeker niet onmogelijk.

Een van de belangrijkste onderdelen van een huis kopen is het berekenen van je hypotheek. Je wil immers voordat je zoektocht begint wel weten hoeveel geld je kunt lenen en wat de maandlasten zijn op basis daarvan. Wat zoal komt kijken bij je hypotheek berekenen, lees je in dit artikel.

Hypotheek berekenen: hoeveel geld kun je lenen voor een huis?

In de afgelopen jaren zijn de huizen in Nederland alleen maar duurder geworden. Ook nu stijgen de prijzen nog steeds, waardoor het van belang is om te weten hoeveel geld je kunt lenen voor een huis. De maximale hypotheek die je kunt krijgen, hangt af van een aantal factoren. 

• Zo geldt bijvoorbeeld: hoe hoger je inkomen, des te meer geld je kunt lenen. Dat is natuurlijk niet heel vreemd, maar wel goed om te weten. Met een hoger inkomen heeft de bank er meer vertrouwen in dat je een hoger bedrag kunt lenen voor je hypotheek.
• Ook telt de huidige rente mee. Hierbij geldt: des te lager de rente is, des te meer geld je kunt lenen omdat de maandelijkse lasten lager zijn. De hoogte van de rente blijft schommelen, dus het is goed om dit in de gaten te houden zodat je wellicht op het beste moment kunt instappen.
• Heb je schulden, zoals een studieschuld of een schuld met/door je creditcard? Dit soort schulden kan je maximale hypotheek verlagen. Het is dus aan te raden om schulden zo goed als mogelijk af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt.
• Verder is het goed om te weten dat je maximaal 100% van de marktwaarde van een woning kunt lenen. Ook hier hangt de hoogte van je hypotheek dus van af.

Kijk ook naar je maandelijkse lasten bij hypotheek berekenen

Wat daarnaast van belang is, is om naar je maandelijkse lasten te kijken. Hoewel het natuurlijk interessant is om te weten wat je maximaal kunt lenen, moet je de lasten wel kunnen dragen. De maandelijkse kosten omvatten onder andere de aflossing van de hypotheek inclusief rente (bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek). Je kunt online gebruik maken van een rekentool om te kijken wat je maximale hypotheek is en welke kosten daarbij komen kijken. Let op: dit is uiteraard een inschatting en nog niet wat het exact zal gaan worden.

Daarnaast moet je denken aan de kosten voor diverse verzekeringen, zoals de kosten voor een opstalverzekering en eventueel een overlijdensrisicoverzekering. Ook zijn andere verzekeringen handig om te hebben wanneer je een huis gaat kopen, zoals een rechtsbijstandverzekering en een aansprakelijkheidsverzekering. Denk daarbij nog aan de kosten die je kwijt gaat zijn aan gemeentelijke belastingen die verplicht zijn en aan het onderhoud van de woning zelf. Reken ook nog maar kosten mee voor het interieur, zoals het leggen van vloeren en het verven van de muren et cetera. Kortom: zorg ervoor dat je maandelijkse woonlasten niet hoger zijn dan 30% tot 35% van je bruto inkomen, zodat je zeker weet dat je alles kunt betalen.

Denk daarbij aan bijkomende kosten en aan eigen inbreng

Wanneer je nog nooit een huis hebt gekocht, weet je misschien nog niet dat je niet alleen geld nodig hebt om het huis daadwerkelijk aan te schaffen en om de maandelijkse kosten te kunnen betalen, maar dat je ook andere bijkomende kosten krijgt. Wanneer de overdrachtsbelasting van toepassing is, moet je hier geld voor betalen. In 2025 is dat 2% van de marktwaarde van het huis. Verder moet je denken aan notariskosten, taxatiekosten en waar nodig advieskosten wanneer je bijvoorbeeld een hypotheekadviseur hebt ingeschakeld.

En heb je gebruik gemaakt van de service van een makelaar? Ook daar moet je geld voor betalen. Gemiddeld ben je zo’n 4% tot 5% van de koopsom kwijt aan bijkomende kosten. En omdat een bank alleen een hypotheek uitgeeft die maximaal 100% van de woningwaarde dekt, is het soms nodig om extra geld in te brengen. Die bijkomende kosten moet je eigenlijk sowieso altijd zelf betalen. Kortom: je hypotheek berekenen is een must bij het kopen van een (eerste) huis. Door te weten wat je kunt lenen en wat je maandlasten plus bijbehorende kosten zijn, kom je niet voor vervelende verrassingen te staan. Veel succes!